komfortfinance.okis.ru

Страшилки об МФО ....

2016-05-20

Микрофинансовый сектор все еще остается для россиян темной лошадкой. Слишком много нового и неизведанного, отсюда немало домыслов. Институт МФО день за днем обрастает все новыми и новыми мифами, отпугивающими граждан.

— Страшилка первая, зловещая.

— «МФО — это «темные личности», они только и думают, как вытянуть с клиента побольше денег! И вообще за их деятельностью никто не следит». На самом деле, это не так. Есть два вида компаний – легальные и нелегальные. Деятельность первых, как вы уже догадались, полностью прописана в федеральных законах и регулируется Центральным Банком России. Они являются частью финансового сектора экономики и работают в соответствии с требованиями законодательства. За нарушения в работе у организации могут отозвать свидетельство, и выдавать займы она уже не сможет.
Проверить легальна компания или нет, очень легко. Надо всего лишь посмотреть информацию на официальном сайте ЦБ РФ, в разделе микрофинансовые организации. И если компании там нет, брать заем точно не стоит.

— Страшилка вторая, долговая.

— «Если возьмешь деньги в МФО, то потом никогда не расплатишься». МФО обязаны по закону говорить полную процентную ставку за год. Процент при этом в договоре действительно сумасшедший (600 – 700% годовых), но здесь только половина правды. Срок, на который берут заем обычно небольшой, как и сама сумма займа. Например, взяв 5 000 рублей на две недели, переплата будет всего 28%, т.е. 1400 рублей.
Похожая ситуация была бы, если бы постояльцам гостиниц, предлагали в договоре на съем номера обязательным условием которых указана цена номера за год. Например, при стоимости номера 3500 рублей в сутки, в договоре было бы написано 1 277 500 рублей. Но ведь номер вам нужен всего на пару дней. Так же и с займом, если вам нужен долгосрочный кредит, удобнее обратиться в банк. А когда нужна небольшая сумма на короткий срок, ее быстрее и удобнее получить в МФО за полчаса.

— Страшилка третья, маргинальная.

— «Деньги в МФО берут только безработные, малоимущие и вообще маргинальные личности». Ни один здравомыслящий предприниматель не даст денег тем, кто заведомо их не отдаст. Так же, как и в банках в МФО оценивают риски своего клиента. Только в отличии от банков, МФО готовы выдавать займы клиентам, которым банки отказывают.

— Страшилка четвертая, уголовная.

— «Они «выбивают» просроченные долги». Нельзя путать профессиональное взыскание и преступника с битой. Для того, чтобы не сталкиваться с «непонятным» и неправомерным взысканием, просто обращайтесь за займом к крупным игрокам на рынке микрофинансирования.

— Страшилка пятая, безрассудная.

— «Можно взять и не отдавать, никто об этом не узнает». Знайте, МФО, как и банки сообщают информацию о своих заемщиках и информацию об их платежах в бюро кредитных историй (БКИ). Испортить кредитную историю очень легко, а вот восстановить репутацию трудно.

Общероссийский народный фронт выявил финансовых мошенников в 39 регионах страны

2015-11-19

Общероссийский народный фронт выявил финансовых мошенников в 39 регионах страны

17 ноября 2015 61

В фокусе внимания региональных активистов Общероссийского народного фронта оказались нелегальные кредиторы (компании, не состоящие в реестре Центробанка), финансовые пирамиды, «раздолжнители» (антиколлекторы).

Активисты собрали большой объем информационно-рекламных сообщений подобных компаний, обзвонили их и посетили некоторые офисы, представляясь потенциальными клиентами. Проверялись финансовые услуги, в рекламе которых отсутствовал номер лицензии или наименование организации, размещенные как в официальных СМИ, так и на столбах, заборах и остановках. Сейчас практически все российские города увешаны призывами получить кредит без справок и документов, «не платить кредиты законно», оформить ОСАГО за 1 тыс. руб. или получить сверхприбыли из непонятных финансовых источников.

По итогам анализа в 39 субъектах РФ Центрального, Северо-Западного, Приволжского и Уральского федеральных округов (мониторинг проходил в 40 субъектах) было выявлено 254 компании, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. 174 из общего числа выявленных компаний выдают займы, не будучи членами реестра Центробанка, 71 компания предлагает услуги «избавления от долгов» (28%) и 9 компаний — прием сбережений под процент (3%).

Больше всего незаконной финансовой рекламы оказалось в Республиках Коми и Марий Эл, Челябинской и Тюменской областях.

Мониторинг проводился в рамках проверки исполнения поручения президента России, лидера Общероссийского народного фронта Владимира Путина о борьбе с нелегальным рынком потребительских кредитов. Поручение было дано на втором «Форуме действий» ОНФ в ноябре прошлого года. В июне 2015 г. эксперты Народного фронта выступили против снятия данного поручения с контроля, так как по итогам первого полугодия было очевидно, что проблема не решена.

«В ходе мониторинга мы получили подтверждение тому, что о решении проблемы говорить пока рано. Мы выявили большое количество компаний, которые продолжают кредитовать население, не имея на то законных оснований. Всю информацию мы в ближайшее время передадим в прокуратуру и МВД, и это будет очередным серьезным этапом борьбы с финансовым мошенничеством в целом. Мы будем следить, чтобы правоохранительные органы провели проверку всех выявленных нашими активистами компаний и приняли меры по пресечению их деятельности», — сообщил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

По словам Климова, сейчас в распоряжении экспертов Народного фронта находится большой объем актуальной информации из регионов, которая поможет правоохранительным органам оградить граждан от сомнительной финансовой деятельности и откровенного мошенничества. Во времена экономического кризиса это имеет особо важное значение, потому что активность нелегалов в последний год резко возросла.

Из-за кризиса россияне инвестируют в МФО

2015-09-18

По данным ЦБ РФ, за первое полугодие 2015 года россияне вложили порядка 3,5 миллиардов рублей в МФО. При этом в первом квартале объём инвестиций составил порядка полутора миллиардов рублей, во втором квартале почти 2 миллиарда рублей. Для примеру, в конце 2014 года сумма инвестиции составила всего 1,9 млрд. рублей.

В связи с тем, что Центробанк России начал вести учёт подобных данных только с 3-го квартала прошлого года, он не может ещё рассчитать годовой прирост объёма инвестиций, но свои данные готовы предоставить участники микрофинансового рынка, осуществляющие привлечение средств граждан.

Россияне инвестируют в МФО

По данным СРО НП «МиР», за год портфель инвестиций в МФО, которые являются её участниками, увеличился на 30% и достиг значения в 3,2 млрд. рублей.

поправки в 151-ФЗ.

2015-07-17

23.06.2015 Совет Федерации одобрил революционные поправки в 151-ФЗ. Разъяснения Банка России

24.06.2015 был отправлен на подпись Президенту принятый Советом Федерации и Госдумой законопроект, вносящий принципиальные изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и касающейся всех микрофинансовых организаций. Каждая МФО в соответствии с ним обязана:

- поменять Устав, в том числе собственное наименование до конца года;

- быть готовой в случае ряда нарушений получить предписание о запрете привлечения денежных средств физ.лиц;

- подтвердить надлежащий порядок раскрытия информации о лицах, оказывающих существенное влияние (с учетом разъяснений ЦБ РФ).

Также 27 июня 2015 года вступает в силу новое Указание Банка России, коренным образом меняющее порядок ведения государственного реестра всех микрофинансовых организаций. Его стоит учесть – но и это не все изменения. После подписания указанного выше закона Президентом Банк России издаст еще 3 новых Указания по регулированию МФО.

Несмотря на то, что серьезнейшие изменения, которые стоит изучать уже сейчас, затронут каждую микрофинансовую организацию, не стоит паниковать. На то, чтобы спокойно разобраться в во всех внезапных нововведениях, есть небольшой переходный период и наша помощь.

Рост числа МФО в России снизился в 7,5 раз

2014-08-07

Главная / Новости

04.08.2014

Рост числа МФО в России снизился в 7,5 раз

Компания «Домашние деньги» проанализировала изменение численности МФО за последний год на основе данных Центрального банка России.

По данным ЦБ на II квартал 2014 года рост числа МФО в России снизился практически в 7,5 раз и составил 4% в квартал.

До конца III квартала 2013 года наблюдалась тенденция стремительного роста МФО – около 30% в квартал. Переломный момент наступил в IV квартале 2013 года, когда произошел значительный отток МФО с рынка (порядка 395 юридических лиц прекратило работу), после чего тренд быстрого прироста МФО изменился. Рост числа МФО по итогам II квартала 2014 года снизился до 4% в квартал.

По итогам II квартала 2014 года число МФО в России составляет 4289 организаций, что больше количества МФО в любой другой стране мира.

Данные тенденции рынка аналитики компании «Домашние деньги» связывают с несколькими факторами, основными из которых является насыщение рынка компаниями, а также ужесточением политики регулятора по отношению к МФО. По мнению аналитиков «Домашних денег», такой тренд сохранится.

Объем рынка МФО по итогам 2013 года, по мнению экспертов, составил 85 млрд рублей, что составляет 0,2-0,3% от рынка розничного кредитования в стране. В тоже время, по оценкам «Домашних денег», рынок МФО может вырасти до 350 млрд рублей.

«Тенденция к уменьшению числа МФО говорит об очищении рынка и его большей прозрачности. В этих условиях мы как транспарентная компания, работающая в соответствии с лучшими стандартами, принятыми в мировой практике, ежегодно инвестируем в рынок свои ресурсы и экспертизу, чтобы продвигать дальше и компанию, и индустрию в целом, менять имидж и отношение к МФО. На этом рынке нужны качественные игроки, готовые вести правильный бизнес, проводить аудит, предоставлять прозрачную отчетность, готовые вкладывать, как и мы, в развитие сектора», – отметил Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Источник: Домашние деньги

Российские бюджетники вынуждены все чаще брать микрозаймы до зарплаты

2014-07-30

Российские бюджетники вынуждены все чаще брать микрозаймы до зарплаты

За два последних года клиенты МФО стали намного чаще брать микрозаймы на неотложные нужды, несмотря на номинальный рост их доходов за это же время. Об этом в ходе пресс-конференции, посвященной результатам исследования «Портрет заемщика МФО в России», сообщил Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Домашние деньги» в очередной раз сообщили прессе, каким им представляется усредненный российский клиент микрофинансовой организации. Основанием для выводов стала собственная обширная клиентская база компании.

Итак, статистика гласит, что услуги МФО по-прежнему больше всего востребованы в небольших городах с населением до 50 тысяч человек. Как и год назад, 6 из 10 заемщиков – это женщины. Средний возраст клиента – 38 лет, и чаще всего он не имеет семьи (количество неженатых/незамужних заемщиков по разным федеральным округам колеблется от 60 до 85%). Средняя сумма займа – 25 тысяч рублей, средний срок – 45-48 недель.

Статистика клиентуры европейских МФО демонстрирует похожие половозрастные тенденции. Но есть одна большая разница. 47% европейских клиентов – безработные. В России же к микрозаймам прибегают вполне трудоустроенные члены общества.

Средний доход заемщика, по статистике «Домашних денег», увеличился с 23 тыс. рублей в начале 2012 года до 31 тыс. рублей в начале 2014 года. Увеличивается доля клиентов с высшим образованием: в начале 2014 года она составляла уже около 25% и продолжает расти.

32% всех клиентов компании работают в сфере торговли, в производственной сфере – лишь 16%. Примечательно, что к микрозаймам все чаще прибегают и бюджетники: их доля за два года выросла с 12% до 17%.

Главным назначением займа стали неотложные нужды – 55% от всех запросов. Число повторных клиентов за два года выросло с 20% до 32%.

Бюро кредитных историй «Эквифакс», в которое поступают данные от более чем 600 МФО, также представило свой взгляд на микрофинансового заемщика. Как сообщил Олег Лагуткин, генеральный директор «Эквифакс», портрет заемщика МФО очень близок к портрету заемщика банка по продукту POS (кредитование в точках продаж). Срок POS-кредитов составляет от 10 до 14 месяцев, сумма кредита – от 15 тыс. рублей до 46 тыс. рублей, возраст клиента – от 31 года до 40 лет, пол – женщины (60%). Средняя сумма выдаваемого микрофинансовыми организациями кредита примерно равна небольшим POS-кредитам и примерно в два раза меньше, чем средний выдаваемый лимит по кредитной карте.

Займы наличными люди тратят на ремонт

2014-07-30

Займы наличными люди тратят на ремонт

97% заемщиков Банка Хоум Кредит, оформивших наличный микрозайм, потратили его на улучшение своего жилья.

Согласно исследованию Банка Хоум Кредит, которое охватило 900 респондентов из числа клиентов банка, подавляющая часть заемщиков направили потребительские наличные займы на покупку стройматериалов и проведение ремонта в квартире, приобретения машины или строительства дома. Как отмечают в компании, данные опроса развенчивают миф, что наличку наши граждане тратят бездумно на сиюминутные потребности.

Так, именно на ремонт является наиболее популярной целью кредитования в Южном федеральном округе (37,0%). Вторая цель южан – покупка авто (16,0%). А вот на строительство кредитные средства чаще всего берут на Урале (14,9%). Зато в Сибири 4% населения тратят наличные замы на покупку одежды. В среде с низкими температурами покупка шубы – не роскошь, а средство защиты от мороза. Женщины на улучшение жилья, на ремонтные работы тратятся чаще (34,6%), процент мужчин скромнее в данном случае (23,9%). Зато наличные на покупку автомобиля в приоритете у сильной половины человечества (14,7% против 11,6%). Кроме того, строительство также одно из приоритетов мужчин-заемщиков, получающих наличные в банке (9,3% против 5,9%). А вот кэш на покупку недвижимости, например, дачи или гаража, дамы и их кавалеры берут примерно в равных долях (5,2% и 4,8% соответственно).

Источник: Микрокредиты России

Кто готов отдать микрозайм вовремя?

2014-04-01

Сегодня мы продолжаем публиковать результаты социологических исследований, которые провели в разных микрофинансовых организациях Петербурга. Перед нами стояла цель выяснить — кто он такой среднестатистический заемщик, для чего берет микрокредит, насколько он ему необходим и готов ли вернуть долг вовремя.

Первый вопрос, который мы задавали нашим респондентам, пришедшим за «быстрыми деньгами», касался целей микрозайма. Мы выяснили, что преобладающее большинство заемщиков берут деньги «на дело», на какое именно – читайте в первой части отчета. Там же вы можете узнать, как распределились остальные опрошенные по необходимости микрозайма, сколько процентов респондентов оказались заложниками моды на вещи, а какая часть из них поддались на рекламу и взяли микрокредит потому, что «все берут».

Второй вопрос стоял об ответственности перед микрокредитной организацией. Он звучал так: «Готовы ли вы гасить долги вовремя и не встает ли перед вами проблема, где взять денег, когда кредитор сам выходит на связь?» По степени ответственности заемщики разделились на три условные группы.

Долг платежом красен

Представители первой группы отдают долги вовремя, своевременно гасят платежи. Это люди с хорошей кредитной историей. Они составляют большую часть заемщиков – 60% и четко вписываются в определенную возрастную категорию – после 40 лет. Очевидно, что представители среднего и старшего поколения сохранили в душе такие понятия, как совесть и ответственность. Встречаются даже клиенты, которые говорят «спасибо» и приносят операторам коробки конфет.

Есть желание, но нет возможностей

Вторая группа пользователей микрозаймов не любит расставаться со своими деньгами. С совестью у них, видимо, проблемы, но еще не вся потеряна, потому что они регулярно звонят или наведывается в банк, прося оттянуть время расплаты и ссылаясь на смертельную болезнь, кражу кошелька в метро или блокировку зарплатной карты. Это, в основном, любители жить не по средствам, их оказалось около 30%. Превалирует в этой категории молодежь до 30 лет. Встречаются здесь и люди среднего возраста, которые взяли деньги «на дело», но не рассчитали своих возможностей – хотели отдать, но не получилось. Они составляют примерно половину, то есть 15% заемщиков.

Возьму и не отдам

Третья категория – безответственные граждане и мошенники. Взяв микрозайм, они стараются скрыться и не выходят на связь, надеясь уйти от возмездия. Часть из них заранее знает, что не отдаст долг. А подталкивает граждан к такому преступному шагу навязчивая реклама. «Если микрокредит получить так легко, то и отдавать не буду» — соображает мошенник и сообщает о себе ложные данные. Особенно часто надеются на «халяву» заемщики по интернету. Эту группу представляет молодежь до 25 лет, к которой очень настороженно относятся в микрокредитных организациях, проверяя их платежеспособность более основательно.

МФО привлекает денежные средства

2014-01-20

ПОЛОЖЕНИЕ

о привлечении денежных средств

ООО «МФО «Комфорт-Финанс"

КРАСНОЯРСК 2013г.

1. Общие положение

1.1. Настоящее Положение устанавливает порядок привлечения и использования денежных средств Обществом с ограниченной ответственностью «МФО «Комфорт-Финанс» (далее – Общество) в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных законодательством формах, с учетом ограничений, установленных пунктом 2.1. настоящего Положения.

1.2. Деятельность Общества по привлечению денежных средств регулируется действующим законодательством Российской Федерации, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», другими федеральными законами, Уставом Общества, настоящим Положением, решениями общего собрания Участников, директора Общества, а также иными нормативно-правовыми актами.

1.3. В настоящих Правилах используется следующие термины:

Клиенты – физические и юридические лица, с которым заключен договор привлеченного займа в соответствии с настоящим Положением.

Договор привлеченного займа – денежные средства, привлеченные Обществом от клиентов на основании договора займа.

1.4. Денежные средства принимаются Обществом от физических и юридических лиц.

1.5. Передача денежных средств Обществу носит строго добровольный характер.

1.6. Прием денежных средств оформляется договором привлеченного займа. Договор привлеченного займа должен содержать условия о сумме предоставляемых денежных средств, порядке их передачи, сроке и порядке их возврата Обществом, размере и порядке начисления и выплаты процентов за пользование ими. Договор привлеченного займа также может содержать другие условия.

1.7. Договор денежного займа вступает в силу только после поступления денежных средств (части денежных средств) на расчетный счет или внесением наличных денежных (части денежных средств) средств в кассу Общества.

1.8. Все работники Общества обязаны соблюдать тайну об операциях ее клиентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых Обществом, за исключением случаев, установленных федеральным законом.

Клиенты обязаны сохранять конфиденциальные сведения по условиям предоставления займов.

2. Ограничения деятельности Общества

2.1. Общество не вправе:

2.1.1. Привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:

-являющихся учредителями Общества;

-или предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на основании договоров займа в сумме 1 500 000 рублей или более.

3. Условия привлечения денежных средств

3.1. Виды займов, сроки хранения, минимальный и максимальный размер займов, а также размер процентов по ним определяются директором Общества.

3.2. Денежные средства принимаются как наличным путем, так и по перечислению на расчетный счет.

3.3. Срок действия займа устанавливается в договоре о займе по взаимной договоренности между клиентами и органом управления Общества, но не менее 1 месяца.

3.4. Если займ с причитающимися процентами не будет истребован Клиентом в срок, установленный Договором, то договорные отношения продолжаются. В этом случае Клиент вправе истребовать займ в любое время в полной сумме, а Общество обязано вернуть займ в течение 10 банковских дней с момента предъявления требования. Проценты за новый срок начисляются на сумму займа вместе с процентами, начисленными за основной срок пользования займом исходя из ставки 2 процента годовых за фактический срок пользования займом.

3.5. В случае досрочного востребования займа клиентом производится перерасчет процентов исходя из ставки 2 процента годовых.

3.6. Условия привлечения займов, а также размеры процентов по ним могут изменяться решением директора Общества. Вновь устанавливаемые процентные ставки за пользование займами действительны для вновь заключаемых и пролонгированных договоров. Вне зависимости от текущих изменений ставок начисления процентов, условия ранее заключенных договоров сохраняют силу в течение срока, на который был заключен договор первоначально. Информацию по изменениям размера процентной ставки клиент может получить в Обществе.

3.7. Доходы, полученные клиентом – физическим лицом в виде процентов по займам, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц, в соответствии с налоговым законодательством РФ.

3.8. Начисление процентов производится на условиях, предусмотренных договором.

3.9. Клиенты имеют право получить суммы денежных средств или проценты по ним, как в наличной, так и в безналичной форме. В последнем случае перечисление денежных средств производится на основании письменного заявления клиента.

4. Порядок распоряжения денежными средствами

4.1. Клиент имеет право распоряжаться займом как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (доверенность). Оформление доверенности производится клиентом нотариально, с соблюдением требований действующего законодательства РФ . Общество прекращает выдачу денежных средств по доверенности с того момента, как ему станет известно о смерти клиента от доверенного лица или другим путем. Общество не несет ответственности за выдачу по доверенности денежных средств после смерти клиента, если он не был оповещен о его смерти.

4.2. Клиент имеет право сделать нотариально оформленное распоряжение Обществу о выдаче займа на случай смерти любому лицу. В случае смерти клиента, займы, по которым не сделано распоряжение, Общество выдает наследникам в порядке, установленном законодательством РФ. При отсутствии наследников, займы являются собственностью Общества. При изменении или отмене завещания, письменное уведомление об этом Общества обязательно.

4.3. В случае смерти клиента, справки по займам выдаются лицам, указанным клиентом в нотариально оформленном распоряжении Обществу на случай смерти, нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам умерших клиентов.

4.4. Основанием для выдачи справок являются письменные запросы, в которых должно быть указано основание для выдачи справки. Справка подписывается директором Общества, либо уполномоченным лицом на основании доверенности.

4.5. На денежные средства клиента может быть наложен арест на основании решения суда. Возврат суммы займа и процентов по ним в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда. Конфискация денежных средств клиента может быть произведена на основании вступившего в силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.

4.6. В случае обращения взыскания на денежные средства, Общество не несет материальной ответственности за возврат займа, произведенного ранее на законных основаниях, в том числе и на основании нотариальной доверенности или нотариально заверенного распоряжения, сделанного на случай смерти.

5. Прочие условия

5.1. Сумма займа по одному договору не может превышать размера, устанавливаемого директором Общества (указано в условиях привлечения денежных средств). В случае превышения суммы займа указанного размера клиент обязан снять сумму их превышения.

5.2. Клиент Общества может иметь не более двух договоров по различным видам займов, действующим в Обществе. При этом общая сумма средств, размещенных на всех займах, не может превышать размера, установленного в п. 5.1.

5.3. Принятие денежных средств производится в первую очередь от клиентов, которые ранее принимали активное участие в размещении денежных средств в Обществе, непосредственно сами брали займы или привлекали других клиентов.

5.4. Директор Общества вправе временно приостановить прием займов для поддержания нормального финансового состояния Общества.

5.5. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, Уставом Общества, решениями общего собрания Участников и директора Обществом, договором о займе.